Leasing Veicular Adquiere Tu Auto Incluso con Mal Crédito

¿Qué es el leasing vehicular?

El leasing vehicular es una forma de arrendamiento financiero en la que una institución – banco, concesionaria o empresa especializada – adquiere el vehículo seleccionado por el cliente y se lo “arrienda” durante un tiempo definido. Durante el contrato:

1. Uso inmediato: el cliente utiliza el coche como si fuese propio.
2. Titularidad retenida: la entidad financiera mantiene la propiedad hasta que el leasing finaliza.
3. Opción al término: devolver el vehículo, renovar el contrato o comprarlo pagando el valor residual preestablecido.

Así, el leasing diluye el riesgo para el prestador y abre posibilidades para quienes tienen restricciones crediticias.

QUIERO SABER MÁS

¿Por qué el leasing es recomendable para quienes tienen deudas?

Para personas con deudas, el leasing ofrece beneficios que un crédito bancario no proporciona:

• Análisis crediticio menos estricto: dado que el vehículo es garantía, la entidad flexibiliza las exigencias de puntaje y el historial crediticio.
• Entrada cero o moderada: muchas propuestas no piden un desembolso inicial alto, facilitando el acceso a quienes no cuentan con ahorros.
• Cuotas ajustables: los plazos y los importes de las cuotas pueden configurarse para no exceder el 30% de los ingresos mensuales.
• Opciones al final: compra, renovación o devolución ofrecen libertad de decisión según su situación al finalizar el contrato.

Ventajas principales del leasing para personas con deudas

1. Aprobación sencilla Sin transferencia inmediata de propiedad, el riesgo para el arrendador es menor, aumentando la probabilidad de aprobación incluso con deudas pendientes.
2. Cuotas accesibles Al negociar el número de pagos y el valor residual, es posible ajustar los pagos a tu presupuesto, evitando un impacto muy grande en tus ingresos.
3. Exención de IOF A diferencia de préstamos y financiamientos, el leasing no está sujeto al IOF sobre el monto total, lo que representa un ahorro notable.
4. Servicios integrados Algunas empresas incluyen revisiones, mantenimiento periódico y seguros en el paquete, haciendo que el costo mensual sea más predecible y sin sorpresas, especialmente en planes de suscripción como los de Kovi, que ya incluyen mantenimiento y documentación.

Dónde obtener leasing teniendo mala calificación crediticia

Diversas instituciones financieras y tecnología financiera ya ofrecen opciones de arrendamiento flexibles para aquellos con limitaciones crediticias:

• Tony Autos: “Compra Planificada” hasta en 48 pagos mensuales, sin pago inicial y con un proceso de aprobación facilitado para quienes están en mora.
• Kovi, Carflip y Movida: startups y empresas de alquiler apoyan arrendamientos o suscripciones sin inspecciones estrictas a SPC/Serasa, incluyendo mantenimiento y seguros en sus planes mensuales a largo plazo.
• Santander, Itaú, Banco do Brasil y Porto Seguro: ofrecen opciones de arrendamiento financiero con evaluaciones personalizadas y colaboraciones con concesionarios.

Revise las condiciones de cada opción (pago final, paquetes de kilometraje, tarifas administrativas) antes de definir su elección.

QUIERO SABER MÁS

Paso a paso para obtener su leasing

1. Simule en línea Use los simuladores en las páginas web de las empresas para calcular cuotas, plazos y valor residual.
2. Reúna los documentos Normalmente requeridos: DNI y CPF, licencia de conducir vigente, comprobante del lugar de residencia y de ingresos de los últimos tres meses.
3. Solicite una propuesta Llene el formulario digital o asista a una agencia o concesionario asociado.
4. Negocie los detalles Ajuste el kilometraje permitido, plazos y pago final según su uso personal.
5. Firme y recoja su vehículo Revise cuidadosamente las cláusulas sobre mantenimiento, seguro y posibles sanciones por daños o uso excesivo.

Consejos para aumentar tus posibilidades de aprobación

• Demuestra ingresos estables: mostrar extractos bancarios frecuentes evidencia tu capacidad de pago.
• Evita múltiples consultas de crédito: realizar varias verificaciones en poco tiempo puede perjudicar tu puntaje.
• Considera un aval: esto puede incrementar la confianza de la entidad financiera en la operación.
• Regulariza pequeñas deudas: saldar compromisos menores podría mejorar temporalmente tu perfil financiero.

Aspectos a considerar y desventajas

1. El vehículo no estará a tu nombre Hasta el pago completo del saldo, la titularidad sigue a nombre de la financiera, limitando la venta inmediata o modificaciones personales.
2. Límite de kilometraje Los contratos suelen establecer un límite mensual (ej.: 1 000–1 500 km). Superar este límite puede acarrear multas por cada kilómetro adicional.
3. Cargos por daños fuera del uso normal Al finalizar el contrato de arrendamiento, se pueden aplicar cargos por rasguños, abolladuras o desgaste excesivo.

Conclusión

Para quienes tienen historial crediticio negativo, el leasing de vehículos se presenta como una solución práctica para recuperar la movilidad: elimina la necesidad de un pago inicial elevado, facilita la revisión crediticia y ofrece cuotas adaptables. Con la opción de comprar al final o renovar el contrato, mantienes la libertad de decisión sin comprometer tu presupuesto. Compara ofertas, organiza tus documentos y negocia las mejores condiciones ― pronto estarás de vuelta al volante con la tranquilidad que buscas.